ΧΑΡΑΤΣΙ ΔΙΠΛΗΣ ΠΑΡΑΛΛΑΓΗΣ ΣΤΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ

ΕΘΝΟΣ

του Δ.ΚΑΝΕΛΛΗΣ

Κρυφές αυξήσεις στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων βάζουν «φωτιά» στην αγορά κατοικίας, καθώς οι τράπεζες επιβαρύνουν τα νέα δάνεια με αύξηση του περιθωρίου κέρδους τους, αλλά και με αύξηση στα επιτόκια των δανείων σταθερής περιόδου.

Τις τελευταίες ημέρες, η μία μετά την άλλη οι τράπεζες προχώρησαν σε αναπροσαρμογές των επιτοκίων χορηγήσεων και της τιμολόγησής τους, χωρίς καμιά προειδοποίηση ή ανακοίνωση, δίνοντας τη χαριστική βολή στην αγορά των στεγαστικών δανείων που μήνες τώρα βρίσκεται σε ύφεση.

Ειδικότερα, οι κρυφές αυξήσεις στις οποίες είχαν προχωρήσει έως την Παρασκευή πέντε μεγάλες τράπεζες και μία μικρότερη επιβλήθηκαν:

Στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σταθερής περιόδου. Η αύξηση είναι 1 μονάδα και διαμορφώνει (στη συγκεκριμένη τράπεζα) επιτόκια 4,5% για τα σταθερού επιτοκίου 1 έτους, 4,85% για τα διάρκειας 3 ετών, 5,60% για τα 5ετούς διάρκειας και 6,10% για τα διάρκειας 10 ετών.

Στο περιθώριο κέρδους των στεγαστικών δανείων. Η αύξηση είναι από 0,30 έως 0,50 της μονάδας και αφορά τα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου που είναι συνδεδεμένα με επιτόκιο Euribor, τα οποία από 1,75% έως 3% που ήταν το περιθώριο αυξήθηκε στο 2,05 έως 3,5%. Μάλιστα, μια τράπεζα κατήργησε το επιτόκιο αναφοράς Euribor και πλέον τα στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο θα έχουν ως βάση το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Γενικευμένη αύξηση Τραπεζικά στελέχη δεν αποκλείουν γενικευμένη αύξηση των επιτοκίων επιπλέον της μίας μονάδας εξαιτίας των συνθηκών που επικρατούν στις αγορές χρήματος και της αντιμετώπισης που έχει το ελληνικό Δημόσιο, εξέλιξη που συνδέεται άμεσα με την τραπεζική αγορά. Και αυτό διότι το κόστος δανεισμού του Δημοσίου αποτελεί τη βάση με την οποία προσδιορίζεται το κόστος του χρήματος για το τραπεζικό σύστημα (για την άντληση ρευστότητας από τις διεθνείς αγορές).

Αντίστοιχη όμως θα είναι η αύξηση στα επιτόκια καταθέσεων που σήμερα βρίσκονται σε ιδιαιτέρως χαμηλά επίπεδα, που δεν υπερβαίνουν το 1,80% για ποσά της τάξης των 50.000 ευρώ και έως 2,50% για μεγαλύτερα ποσά.

Στα 200.000 ευρώ

95 ευρώ τον μήνα το «καπέλο» στη δόση

Το «επιτοκιακό σοκ» έχει ορατό τον κίνδυνο πλέον μιας μεγάλης αύξησης των επιτοκίων (μπορεί να ξεπεράσει και τη 1 μονάδα) εντός του έτους, εξέλιξη που θα φέρει σοβαρές επιπτώσεις στη δυνατότητα των δανειοληπτών να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους, αλλά και στην ανταγωνιστικότητα της χώρας.

Για παράδειγμα, όσοι πάρουν δάνειο 200.000 ευρώ, διάρκειας 25 ετών και με περίοδο σταθερού επιτοκίου 3 έτη μετά την αύξηση των επιτοκίων θα πληρώσουν δόση ακριβότερη κατά 95 ευρώ τον μήνα. Από 1.030 ευρώ που ήταν η δόση μετά την άνοδο των επιτοκίων κατά 1 μονάδα γίνεται 1.125 ευρώ.

Επίσης, η αύξηση στο περιθώριο των τραπεζών κάνει τις δόσεις των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο ακριβότερες κατά περίπου 40 ευρώ τον μήνα για δάνειο 200.000 ευρώ 25ετούς διάρκειας, καθώς η δόση από 940 ευρώ που ήταν με περιθώριο 1,5 μονάδα ανεβαίνει στα 978 ευρώ με περιθώριο 1,80.

Σύμφωνα με εκτιμήσεις, το επιτοκιακό σοκ στην ελληνική οικονομία ισοδυναμεί απώλειες 2,5 δισ. ευρώ (περίπου 1% του ΑΕΠ). Το κράτος αναμένεται να πληρώσει 800 εκατ. επιπλέον σε τόκους, ενώ επιχειρήσεις και νοικοκυριά θα πληρώνουν στα νέα δάνεια από μισή έως μία ποσοστιαία μονάδα τόκο επιπλέον, που μαζί με τις αναπροσαρμογές στα υφιστάμενα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου μεταφράζεται σε περίπου επιπλέον συνολικό ποσό τόκων 1,5 δισ.

Με 10% «τρέχουν» οι επισφάλειες

Στο... κόκκινο χορηγήσεις 25 δισ. ευρώ

Ηδη τα ελληνικά νοικοκυριά βρίσκονται στη «δίνη» της χρηματοπιστωτικής κρίσης και της κακής κατάστασης της ελληνικής οικονομίας, με τις χορηγήσεις να γίνονται κάθε μήνα όλο και λιγότερες και πιο δύσκολες.

Οπως αποκαλύπτουν τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, οι μηνιαίες καθαρές ροές νέας χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά παρέμειναν εξαιρετικά χαμηλές για ολόκληρο το 2009 σε σύγκριση με εκείνες που καταγράφονταν πριν από την κλιμάκωση της χρηματοπιστωτικής κρίσης. Oι τράπεζες, εφαρμόζουν αυστηρότερα κριτήρια και όρους χρηματοδότησης, εν όψει της αύξησης του πιστωτικού κινδύνου και της προσπάθειάς τους να περιορίσουν τα ανερχόμενα ποσοστά επισφαλειών τους.

Ενδεικτικό της κατάστασης που επικρατεί είναι το γεγονός της μεγάλης αύξησης των επισφαλειών που καταγράφουν κάθε μήνα οι τράπεζες.

Οι εκτιμήσεις είναι ακόμη πιο δυσοίωνες για τους επόμενους μήνες, καθώς υπολογίζεται ότι στο πρώτο τρίμηνο του 2010 θα ξεπεράσουν το 10%, ποσοστό που μεταφράζεται σε περίπου 25 δισ. ευρώ για το σύνολο της αγοράς.

Σύμφωνα με ανεπίσημα στοιχεία, μόνο οι επισφάλειες του τομέα καταναλωτικής πίστης που περιλαμβάνουν και τις πιστωτικές κάρτες εκτιμώνται στο τέλος του καλοκαιριού ότι έφθασαν τα 5 δισ. ευρώ περίπου και βαίνουν αυξανόμενες.